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央行將取消支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶躺賺模式將成為過去式

    近日，中國人民銀行支付結(jié)算司下發(fā)《關(guān)于支付機(jī)構(gòu)撤銷人民幣客戶備付金賬戶有關(guān)工作的通知》特急文件，規(guī)定支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于2019年1月14日前撤銷人民幣客戶備付金賬戶。 市場對于該政策的解讀是，“支付巨頭躺著掙錢的日子將結(jié)束了”。不過，受影響較大的仍是客戶備付金占收入較高的機(jī)構(gòu)，如支付寶和財(cái)付通。據(jù)媒體報(bào)道，目前目前支付寶和財(cái)付通兩家支付巨頭沉淀的客戶備付金規(guī)模合計(jì)約萬億元左右，占全部支付機(jī)構(gòu)備付金總量的90%以上。

    取消備付金賬戶的很大一部分原因在于，利字當(dāng)頭，難免有第三方支付企業(yè)走上歪路。2016年曾發(fā)生上海暢購公司挪用客戶備付金造成資金風(fēng)險(xiǎn)敞口7.8億元的事件，波及人數(shù)達(dá)到5萬人，隨后央行注銷其支付業(yè)務(wù)許可證。此外，還有著眾多的機(jī)構(gòu)存在違法違規(guī)使用備付金的情況。 此外，當(dāng)?shù)谌街Ц稒C(jī)構(gòu)通過賺取備付金的利息時(shí)，就容易偏離原定的業(yè)務(wù)范圍，畢竟有了這么多的無本利息，機(jī)構(gòu)也沒有更多的動(dòng)力去開創(chuàng)新的支付場景。基于此，當(dāng)備付金賬戶撤銷后，依賴備付金利息的第三方支付企業(yè)要么被市場淘汰，要么就要尋找新的增值業(yè)務(wù)。

    另一方面，自2011年支付機(jī)構(gòu)持牌管理以來，央行已經(jīng)注銷了28張支付牌照，目前市場存量有效支付牌照為243張。國內(nèi)支付行業(yè)的激烈競爭，導(dǎo)致了支付牌照價(jià)格大幅縮水，再加上備付金紅利的消失，第三方支付行業(yè)的淘汰將進(jìn)一步加劇。不過，這對于并不依賴備付金利息的企業(yè)來說，甚至算得上是個(gè)利好，因?yàn)閺拈L期來看，在大浪淘金下，未來第三方支付市場將呈頭部企業(yè)效益。現(xiàn)階段有潛力的企業(yè)則值得追蹤和關(guān)注。

    備付金賬戶的取消無疑加速了市場的分化，第三方支付機(jī)構(gòu)要么選擇被淘汰出局，要么選擇探索新的盈利模式。